Іпотечний головний біль

Серед фінансових установ, що представлені на Рівненщині, тільки у кількох вистачає клієнтів-неплатників за іпотекою, і вони вимушені були виставити на продаж нерухомість. Скажімо, Банк “Фінанси і Кредит” шукає покупців на рівненську комерційну нерухомість, “Укргазбанк” реалізує переважно будинки, а у портфелі “Кредобанку” достатньо проблемних заставних квартир тощо.
— Кількість оголошень на продаж нерухомості, які нині дають банки, завищена — реальної пропозиції нерухомості набагато менше, — розповідає директор корпоративного центру Рівненської філії ВАТ “Кредобанк” Дмитро ШВАЄНКО. — Ми свої дії щодо заставної нерухомості узгоджуємо із проблемним позичальником. Найкраще для банку і клієнта — домовитись, бо банк не зацікавлений у продажу майна, а зацікавлений у поверненні коштів за проблемним кредитом. Шляхів регулювання ситуації може бути кілька: реструктуризація боргу, знаходження інших клієнтів на ці зобов’язання чи реалізація майна. Заставну нерухомість за проблемним кредитом можна реалізувати і за згоди клієнта, і примусово — через суд чи виконавчий напис. Деякі банки користуються послугами колекторських структур. Ми підходимо до ситуації з проблемним кредитом із різних сторін, але прагнемо все ж таки домовитись.
Ріелтори зауважують, якщо на початку кризи вони бралися за реалізацію заставного майна, то нині банки обходяться без посередників, адже процедура спростилася.
— В Інтернеті вже з’явилась інформація про те, що Верховна Рада скасувала Закон “Про захист майнових прав громадян в період виходу економіки України із стану фінансової кризи”, — розповідає директор АН “Моноліт АН” Андрій АНДРУЩЕНКО. — Цей закон вводив мораторій на право банків конфісковувати заставне майно, в якому постійно живуть люди. Тепер банки зможуть без будь-яких проблем відбирати заставне майно, навіть те, що є основним місцем проживання позичальника, це не суперечить нормі Конституції про право всіх громадян на житло, бо банк — комерційна структура, він не повинен забезпечувати житлом. Підписуючи договір у банку, позичальник погоджувався на те, що у випадку невиконання угоди може втратити житло.
Тепер, щоб забрати майно, банку достатньо надати підтвердження неплатоспроможності клієнта за кредитом нотаріусу, той накладе виконавчий напис про відчуження квартири.
Проблема з відчуженням майна у банку може виникнути лише, якщо там приписана неповнолітня дитина.
Відчуження заставного майна через суд тривала і виснажлива процедура, що займає багато часу і має багато “підводних каменів”, тому деякі рівненські банки звертаються до нотаріусів.
—У Рівному до нотаріусів звертаються чимало банків щодо вчинення виконавчого напису на заставне майно, але ми вчиняємо його нечасто, — розповідає нотаріус Володимир КОСТРИКІН. — Орієнтовно, в одному випадку із десяти, бо не завжди банки витримують процедуру, не завжди є підстави для цього.
За словами Володимира Кострикіна, якщо банк все зробив згідно із законом, повністю витримав всю процедуру і клієнт, що має зобов’язання перед банком, яких не виконував, був попереджений за місяць про реалізацію банком заставного майна, тільки тоді нотаріусом вчиняється виконавчий напис і він прирівнюється до рішення суду. На підставі його державний виконавець виносить постанову для виконання розпорядження. Позичальнику дається 7 днів, аби він погасив свою заборгованість перед банком, і якщо він цього не зробить, на заставу накладається арешт і оголошуються торги.
Проте, на думку Володимира Кострикіна, банкам тепер стягувати нерухомість невигідно, адже вона значно подешевшала за рік, тому вони воліють домовлятись із проблемним клієнтом.
Деякі позичальники самі продають заставну нерухомість, аби не сплачувати обтяжливі відсотки за кредитом і розпочати життя з чистого аркуша.
— Один наш клієнт, — розповідає директор АН “Гарант” Наталія ПРИСТОПЧУК, — готовий був продати нерухомість, куплену в кредит, на кілька десятків тисяч доларів дешевше, ніж купував, аби лише розрахуватись із банком і не відчувати на собі кредитний тягар.
Дмитро Шваєнко зауважує: громадяни повинні розуміти, що класти гроші на депозит набагато краще, ніж брати кредит, бо його доведеться повертати. А для того, аби процес кредитування відновився, потрібно ще кілька років. Проте навіть тоді політика банків вже буде іншою, вони прискіпливіше придивлятимуться до своїх клієнтів.
На думку деяких банкірів, поки іпотечне кредитування стоїть, переуступка боргу може стати альтернативою для людей, що нині хочуть придбати квартиру в кредит.
— Ми пропонуємо клієнтам переуступку боргу на нерухомість на тих самих умовах, що вона й купувалася, — зауважує керуючий регіональним представництвом “ОТП-Банк” Сергій ГЕМБЕРГ, — зберігаючи ставку і валюту кредиту. Для тих, хто хоче придбати квартиру в кредит, це сьогодні може стати альтернативою банківському кредитуванню.