Жити на пенсії без обмежень — мрія багатьох українців. Але скільки насправді потрібно грошей, щоб після 60 років забезпечити комфортне життя, а не лише виживання? Журналістка Новини.LIVE Настя Рейн обговорила це з фінансовим стратегом Віктором Чумаком.
Від чого залежить комфортна пенсія
Для розрахунків експерт взяв за основу рівень життя, характерний для багатьох українців віком 30+. Йдеться про життя, яке включає:
- власне житло або комфортну оренду;
- повноцінне харчування без значної економії;
- походи у ресторан чи кафе кілька разів на місяць;
- регулярне відвідування культурних заходів (кіно, театр, концерти);
- відпочинок 1–2 рази на рік в Україні чи за кордоном;
- хобі: спортзал, йога, творчість;
- відсутність обмежень у транспорті та дрібних витратах на побут.
«Кожна сім’я має свій рівень життя, тому розрахунки індивідуальні. Важливо починати планувати пенсію заздалегідь, щоб накопичити кошти для комфортного життя, а не виживання», — пояснює Чумак.
Основні статті витрат
Харчування
- Щоденні продукти: 6 000–8 000 грн/місяць;
- Ресторан 1–2 рази на місяць: 2 500–4 000 грн.
Разом: 8 500–11 000 грн.
Культура та хобі
- Квитки на кіно, театр, концерти: 1 200–1 500 грн;
- Абонемент у спортзал, йога, творчі курси: 600–1 200 грн.
Разом: 1 800–2 700 грн/місяць.
Подорожі та оздоровлення
- Дві поїздки на рік за кордон або санаторій: 30 000–50 000 грн.
- Щомісяця на відкладення: 2 500–4 200 грн.
- Разом із короткими вікендами по Україні: 3 500–6 000 грн/місяць.
Житло та комунальні
- Власна квартира: 5 000–10 000 грн/місяць на обслуговування та комунальні.
Транспорт
- Громадський транспорт: 300–600 грн/місяць;
- Приватне авто: 3 000–6 000 грн, враховуючи пальне, страховку, обслуговування.
Дача, сад, господарство
- Посіви, добрива, рослини: 1 000–3 000 грн;
- Обслуговування та ремонт: 2 000–3 000 грн;
- Комунікації: кілька сотень гривень.
Разом: до 4 000 грн/місяць (середньорічно).
Скільки грошей потрібно на місяць
- Без дачі та авто: 20 000–30 000 грн/місяць;
- З дачею та авто: 30 000–45 000 грн/місяць або більше, залежно від міста та стилю життя.
Вартість життя сильно залежить від регіону, інфляції та курсу валют. Непередбачувані витрати, як-от лікарські або ремонтні, можуть збільшити бюджет. Чумак радить тримати резерв 10–20% від загального бюджету.
Скільки капіталу потрібно перед пенсією
Класичний підхід
Якщо людина планує витрачати, наприклад, 40 000 грн на місяць протягом 20 років, потрібно:
- 40 000 × 240 місяців = 9,6 млн грн;
- з урахуванням інфляції — краще 12–14 млн грн.
Фінансова свобода (капітал приносить дохід)
За правилом 4%:
- Для 40 000 грн/місяць — потрібно 12 млн грн капіталу;
- Для 50 000 грн/місяць — 15 млн грн;
- Для 60 000 грн/місяць — 18 млн грн.
Як накопичити
Чумак рекомендує:
- Депозити та облігації — стабільний дохід: 10–15% у гривні, 3–5% у валюті;
- Нерухомість — оренда квартири приносить 10–20 тис. грн/місяць;
- Міжнародні інвестиції — акції та ETF: 6–8% у валюті;
- Поєднання інструментів — частина в гривні для поточного доходу, частина у валюті як захист від девальвації.
«Накопичити реально, якщо починати рано. Наприклад, відкладати по 20 тис. грн щомісяця — за 20 років можна зібрати майже 20 млн грн», — зазначає експерт.
Навіть якщо вам вже за 40, все ще можливо накопичити достатню суму, щоб після 60 років насолоджуватися життям без фінансових обмежень.
Джерело: novyny.live
